誤會客洗錢 銀行停戶口 吳亮星約見金管局 助商戶平反

【本報訊】監管當局加強銀行防涉洗黑錢或不當銷售，已成國際大勢，但一些業務上有大量現金進出的正常小商戶（如匯款公司），卻因規範從嚴而觸及地雷，被銀行突然終止賬戶。代表金融界的立法會議員吳亮星表示，手上有數十宗客戶投訴，均被銀行通知「在28日或1個月內要關閉戶口」，個別連帶商戶老闆的個人按揭供款或信用卡，亦一併被斬。
記者：劉美儀

吳亮星透露，牽涉的銀行包括3間發鈔行、業務網點較多的本地大行如恒生（011）及外資大行，他將代表投訴客戶，約見金管局副總裁阮國恒，希望在符合反洗黑錢等準則之餘，亦能幫助客戶「理順番啲安排，開闊番啲戶口」，不致因規範欠靈活性，令正當賬戶也「跌落違規網絡」，遭銀行一刀切了結。

暫接獲數十宗投訴

另一建制派議員、身兼財經事務委員會主席的李慧琼，亦將約晤財經事務及庫務局，吳亮星說若能與政策局官員會面，他亦會參與商談，冀檢視政策層面，會否因準則操作過緊「影響正常商戶飯碗」。
目前數十宗投訴個案中以匯款、找換公司等商戶為主，亦有石油運輸相關公司，但並無因政治背景或參與相關活動個案。吳亮星指，這些公司現金收付頻密，但未必每宗交易均能提供資金證明來源，亦不一定牽涉實質炒匯活動。
有關情況過去亦存在，但他表示，隨着監管從嚴，尤以加強反洗黑錢及「認識客戶」（KYC）等要求，近期投訴明顯增多，「可能因銀監部份嘅反洗黑錢樣板（範本要求），（令這些賬戶）跌落同洗黑錢接近嘅樣板內」，銀行根據規定終止賬戶。
涉事個案，獲通知終止賬戶時間約1個月，有些銀行做法較寬容，願意給予上訴期再跟進處理，惟一些個案，銀行連帶商戶負責人的個人按揭供款、或信用卡亦受到牽連。

金管局：屬商業決定

金管局發言人回應說，自8月至今，該局並無收到有關公司客戶指稱，因未能符合銀行打擊洗錢或認識客戶要求，或因公司戶口牽涉大量現金存取，而被取消戶口的投訴。
他指《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集（金融機構）條例》（條例），並未要求銀行不可與從事某種業務，或經審核後被認為具較高洗錢及恐怖分子籌資風險的客戶，建立新業務關係，或終止現有關係，銀行與客戶是否建立新業務關係或維持現狀，乃其商業決定。
但條例要求，銀行須採取客戶盡職審查措施，並對審核後認為具較高風險的客戶，採取更嚴格措施，此舉與國際準則一致，而銀行決定與客戶終止業務關係時，須按《銀行營運守則》，先發出合理通知時間，才可結束賬戶。
匯豐及恒生銀行發言人，對行方與個別客戶關係事宜皆不作評論，但強調行方處理任何商業或個人客戶運作，一貫嚴格遵守既定程序及規定。

資料來源：蘋果日報