內地突查比特幣平台 價格急挫11%

建立於 06 二月 2017

(星島日報報道)內地嚴打資金外流,人行已對京滬兩地的比特幣(Bitcoin)平台展開檢查,嚴控內地居民透過Bitcoin走資。內地比特幣過去兩周內大漲逾四成後,上周四又暴跌兩成,炒風引起監管當局關注,人民銀行上海總部及上海市金融辦聯合相關監管部門,對比特幣中國展開現場調查。受消息影響,比特幣價格昨午五時起出現跳崖式下跌,比特幣一度跌破八百美元關口。據彭博數據顯示,截至昨晚八時半,比特幣報八一六點六五美元,大挫逾百分之十一;另據火幣網數據顯示,比特幣價持續走低,最低見五一五五元人民幣,昨晚八時三十分報五三一一元人民幣,跌逾百分之十五。

為遏止非法資金外流,內地監管部門近月不斷嚴打違規資金兌換及流出境外,而比特幣因為有其虛擬貨幣及隱蔽交易的特性,被認為可以利用作資金外逃的工具,吸引內地人追捧,因而近月價格不斷飆升。人行有見及此,近日對症下藥,嚴查有關比特幣的買賣。人行上海總部表示,為防範化解比特幣、萊特幣等市場風險,昨日人行上海總部、上海市金融辦等單位組成聯合檢查組,對比特幣中國開展現場檢查,重點檢查該等企業是否超範圍經營,是否未經許可或無牌照開展信貸、支付、匯兌等相關業務;是否有涉市場操縱行為;反洗錢制度落實情況;資金安全隱患等。

另外,人行營業管理部與北京市金融工作局等單位組成聯合檢查組,昨日起進駐火幣網、幣行等比特幣、萊特幣交易平台,就交易平台執行外匯管理、反洗錢等相關金融法律法規、交易場所管理相關規定等情況開展現場檢查。人行上海總部網站稱,此次聯合檢查組將重點檢查比特幣中國是否超出經營範圍,是否未經許可或無牌照開展信貸、支付、匯兌等相關業務及資金安全隱患等。

事實上,人行上海總部上周五已與上海金融辦聯合相關監管部門約見比特幣交易平台比特幣中國主要負責人,提示可能存在的風險,敦促其開展自查並進行相應清理整頓,以防範風險,維護金融穩定。人行上海總部新聞稿稱,比特幣是特定虛擬商品,不具有法償性與強制性等貨幣屬性,不具有與貨幣等同的法律地位,不能且不應作為貨幣在市場上流通使用。人行強調,機搆及個人投資者應正確看待虛擬商品和虛擬貨幣,理性投資、自擔風險、維護自身財產安全,樹立正確的貨幣觀念和投資理念。

Source: 星島日報 20170112 (http://std.stheadline.com/daily/news-content.php?id=1533828&target=2)

洗錢舉報增八成 凍結資產2.6億

建立於 06 二月 2017

(星島日報報道)本港是國際金融中心,資金自由進出,易成不法分子洗黑錢之地。本報取得最新資料顯示,警方及海關接獲涉金融犯罪及洗黑錢等非法活動的可疑交易舉報飆升,去年共接獲逾七萬六千宗報告,按年增幅高達八成,更是近五年之冠,近九成舉報來自銀行,去年凍結資產總值約二億六千七百多萬元,逾百人因洗黑錢罪成。有金融界議員指,業界意識提升,從業員見可疑交易即會舉報,估計數目續升。

由警方及海關組成的聯合財富情報組,去年接獲七萬六千五百九十宗可疑交易報告,較前年急增八成,最少連續四年上升,更創近五年新高,在二○一二年只有二萬多宗;逾八成九可疑交易是由銀行業舉報,百分之三來自金錢服務經營者包括找換店等,逾四個百分點由保險、證券及法律業提出,其餘界別包括地產、儲值支付工具持牌人、放債人等。

警方認為,舉報升幅反映金融機構及市民對打擊洗黑錢的意識有所提高,將繼續採用情報主導方式打擊洗黑錢,適時凍結及充公犯罪得益,並與海外機構維持聯繫。

被裁定洗黑錢罪名成立人數,去年共有一百零二人,按年跌一成六;被限制資產總值約二億六千七百九十一萬元,減兩成一。

本港自一二年落實《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集(金融機構)條例》刑事化,銀行從業員遇到有疑問的交易,須即時舉報。立法會金融界議員陳振英指出,懷疑洗黑錢舉報數字飆升,「未必是嚴重了,是大家意識提高」,他相信在現行制度下,「銀行職責是報出去,調查是否牽涉洗黑錢或定罪,則是警方的責任,非由銀行從業員自行判斷,當然會寧殺錯、無放過」,估計舉報將繼續呈升勢。

陳又指,現時利用銀行洗黑錢並不容易,「當開戶那刻,銀行已通知客戶會監察他們的交易,了解其開戶目的、每月交易量」,並會不定期抽查,「如果是心虛的客,不會敢濫用銀行系統洗黑錢」。他說,銀行內部系統若發現可疑交易,例如「一個人同一日匯款,同一銀碼,超過幾多筆」,便會作出監控,以及自動通報予前線人員,再向客戶了解。

至於不法之徒洗黑錢手法「萬變不離其中」,陳舉例:「以轉帳或現金處理,分散存入不同戶口,再歸納去一個戶口隱藏」,只涉參與者、公司名稱、人數及銀碼等有變化。不過,他關注現時多了支付工具,由於並非全部通過銀行系統結算,令銀行更難掌握客戶的全面財富管理、資金流動。

金融服務界議員張華峰估計,近年本港與內地金融貿易增加,資金流向更頻密,機構為保障利益,發現可疑交易即舉報。他認為,金融界已實施許多防洗黑錢措施。惟他擔心現行規例對洗黑錢的定義不清,導致出現舉報數字升,成功檢控個案降,「不應存在灰色地帶」,呼籲政府應加強宣傳及教育。

金管局指出,去年共進行三十七次審查,以評估銀行的打擊洗黑錢及恐怖分子資金籌集制度。局方認為,由於銀行業警覺性提高,及幾間大型國際銀行增撥資源,提升監察系統分析可疑交易的能力,令舉報增加。

Source: 星島日報20170205 (http://std.stheadline.com/daily/news-content.php?id=1544778&target=2)

找換店員再救婦人免遭電騙

建立於 28 十二月 2016

  婦人險墮電騙黨陷阱,幸找換店職員提醒識破。  

九龍灣一家找換店的醒目職員,昨晨發現一名登門光顧婦人神色凝重,不斷觀看櫃位前的提防電話詐騙宣傳單張,看出她遇上電騙黨,主動查問因由及報警,騙徒聞警察接聽電話知事敗主動掛線,女事主八萬元幸保不失。


險被騙款女事主姓陳(五十三歲),居住德福花園,警方消息稱,前日她接獲假扮中港官員的騙徒電話,指她替親友辦理雙程證時涉及偽造證件,要她將八萬元保證金匯入內地一個銀行戶口,待調查清白可取回。

女事主不虞有詐,昨晨十時許,到宏開道德福大廈商場一家找換店準備匯款,卻看櫃位前貼有提醒電話騙徒宣傳單張,於是細心查看,懷疑自己遇到騙徒,顯得神色凝重。

正在店內的姓劉店員(三十一歲)心知不妙,主動開口查問,女事主和盤托出後,店員相信她遇到電騙黨,連忙替她報警。警員到場調查時,電騙黨再致電女事主,警員連忙接聽,經表明身分後,騙徒心虛掛線,女事主保住八萬元免被騙走,警方列詐騙案跟進追查。

劉稱,月前亦曾制止一名婦人匯款給騙徒,事後獲女事主送來西餅致謝。劉呼籲同業只要多關心長者顧客,可避免他們受騙。

(Source: 星島日報 20161213 http://std.stheadline.com/daily/news-content.php?id=1519185&target=2)

金錢服務經營者違反客戶盡職審查的規定被判罰款

建立於 30 十一月 2016

一名持有金錢服務經營者牌照的合夥人今日(十月三日)在東區裁判法院被裁定十二項沒有根據打擊洗錢及恐怖分子資籌集(融機構)進行客盡職的控罪罪成合共被判罰款二萬四千元海關人員在一次合規視察中發現該名女合夥人並沒有就於二一四年八月至一五年七月期間進行的十二項滙款交易記錄匯款人的姓名識別文件的號碼及地址

 

打擊洗錢及恐怖分子資籌集(融機構)於二一二年四月一日實施香港海關提醒各持牌金錢服務經營者必須遵守法例關於客盡職審及備存紀錄的規定違法者一經定罪最高刑罰為監禁七年及罰款港幣一百萬元

 

(Source: HKCE website 20161128 https://eservices.customs.gov.hk/MSOS/common/circulars)

IFC外望——陳德霖大爆銀行刁難客戶

建立於 23 十一月 2016

原來唔單止去銀行開戶困難,就連維持一個戶口都係咁困難。被視為特首跑馬仔黑馬之一嘅金管局總裁陳德霖(見圖)繼續通過《匯思》大講惠及市民嘅「普及金融」,總之希望市民能享有基本銀行服務。

今期講到部份現有客戶遭銀行諸多刁難,好似有市民收到銀行要求回簽問卷和提供詳細個人資料,份問卷仲長達十幾頁,問題當然鉅細無遺,例如最新住址證明,以及幾十年前第一份工作到現時嘅入息,以及所有資買賣資料等。而且個別銀行措辭一啲都唔友善,只比好短時間人哋回應,如未有按時回覆,戶口就會被凍結或取消。銀行甚至對啲小額存戶都唔放過。

為謹守反洗錢而嚴查可疑戶口,係難以避免,就好似漁夫捕魚總要有網,金管局期望銀行嘅網眼會因應對象有大有小,而唔係一張拖網,大細魚都一網打盡。陳德霖又話,另外收到一宗投訴,關於一家在港從事內地貿易業務30幾年嘅公司,被銀行要求解釋第一桶金嘅來源;又例如一位退休公職人員,被界定為高風險客戶,為年長家屬申請附屬卡時,要填10頁長的盡職審查表格,甚至要提交配偶的遺囑證明財富來源。

金管局認為銀行咁做,既不符「風險為本」嘅監管原則,亦不符普及金融的精神。金管局開到聲,銀行自己識做啦!

港人金融知識亞洲第一

香港人搵錢最在行,阿婆阿伯都識炒股,金融知識自然有番咁上下。投資者教育中心噚日就話,根據經濟合作與發展組織(OECD)嘅國際調查顯示,30個主要經濟體嘅成年人金融知識與能力,香港整體水平全球排第五。喺四個受訪亞洲市場中,香港整體水平更加係排名第一。

喺三個評核因素中,「金融常識」得分最高。香港人對通脹、投資風險及單利息等基本概念都好熟悉,不過再問深啲有關複利率問題,就得返58%受訪者答啱有關問題。

不過,港人嘅「理財態度」就差啲包尾,排二十九名。「理財行為」亦排第八,反映這兩方面港人表現麻麻,好大原因係香港人傾向短視近利,賺到少少就抽身,無咩耐性放長線釣大魚為未來着想。有42%受訪港人無制定長遠理財目標,以學生及在職年輕人嘅意識最弱。少於30%港人有長遠嘅理財態度,比起加拿大同紐西蘭等國家逾60%人低得多,呢幾方面就有待改善喇。

(Source: 頭條日報 20161101 - http://hd.stheadline.com/news/daily/fin/508704/)