【本報訊】監管當局加強銀行防涉洗黑錢或不當銷售，已成國際大勢，但一些業務上有大量現金進出的正常小商戶（如匯款公司），卻因規範從嚴而觸及地雷，被銀行突然終止賬戶。代表金融界的立法會議員吳亮星表示，手上有數十宗客戶投訴，均被銀行通知「在28日或1個月內要關閉戶口」，個別連帶商戶老闆的個人按揭供款或信用卡，亦一併被斬。
記者：劉美儀
海關例行視察
建立於 13 十一月 2013
最近數個月，香港海關已陸續會見各區的金錢務服經營者，以對金錢務服經營者的合規狀況作出例行視察。綜合多方面的消息，香港海關的視察重點包括：
- 1. 客戶盡職審查資料是否充分合適?
- 2. 交易記錄與銀行戶口記錄是否相符？
- 3. 資金來源是否合理?
我們在此衷心呼籲各找換行家，必須認真遵守法例有關金錢務服經營者的合規要求，並確保相關的文件記錄妥善保存。
如閣下對以上內容或有關的法例有任何疑問，歡迎隨時電郵至 Email住址會使用灌水程式保護機制。你需要啟動Javascript才能觀看它或致電 3563 8766 查詢。
商人串同親人洗黑錢罪成囚7年
建立於 31 十月 2013
商人被指串同妻子、母親、胞姊及姊夫，於5年內利用28個銀行戶口洗黑錢近10億元，其中更有來自江湖人物「掙爆」的300萬存款。及後商人在案件開審前潛逃、胞姊及姊夫認罪，妻子及母親則獲撤控。區域法院在商人缺席下繼續進行審訊，今早裁定商人兩項洗黑錢罪成，涉款近2.5億港元，法官判商人入獄7年，控方將於12月2日申請充公令。
法官今判刑時指，被告商人蔡哲增（45歲）控制多個銀行帳戶，亦知道資金的來源，是案中的重要角色，而且涉案金額龐大及犯案時間長，必須重判。判處區院最高的刑罰 即入獄7年。
其胞姊蔡雪清（46歲）及姊夫黃安鴻（45歲）早前承認4項洗黑錢罪名，被判囚5年4個月。
資料來源：星島日報
誤會客洗錢 銀行停戶口 吳亮星約見金管局 助商戶平反
建立於 28 十月 2013
吳亮星透露，牽涉的銀行包括3間發鈔行、業務網點較多的本地大行如恒生（011）及外資大行，他將代表投訴客戶，約見金管局副總裁阮國恒，希望在符合反洗黑錢等準則之餘，亦能幫助客戶「理順番啲安排，開闊番啲戶口」，不致因規範欠靈活性，令正當賬戶也「跌落違規網絡」，遭銀行一刀切了結。
暫接獲數十宗投訴
另一建制派議員、身兼財經事務委員會主席的李慧琼，亦將約晤財經事務及庫務局，吳亮星說若能與政策局官員會面，他亦會參與商談，冀檢視政策層面，會否因準則操作過緊「影響正常商戶飯碗」。
目前數十宗投訴個案中以匯款、找換公司等商戶為主，亦有石油運輸相關公司，但並無因政治背景或參與相關活動個案。吳亮星指，這些公司現金收付頻密，但未必每宗交易均能提供資金證明來源，亦不一定牽涉實質炒匯活動。
有關情況過去亦存在，但他表示，隨着監管從嚴，尤以加強反洗黑錢及「認識客戶」（KYC）等要求，近期投訴明顯增多，「可能因銀監部份嘅反洗黑錢樣板（範本要求），（令這些賬戶）跌落同洗黑錢接近嘅樣板內」，銀行根據規定終止賬戶。
涉事個案，獲通知終止賬戶時間約1個月，有些銀行做法較寬容，願意給予上訴期再跟進處理，惟一些個案，銀行連帶商戶負責人的個人按揭供款、或信用卡亦受到牽連。
金管局：屬商業決定
金管局發言人回應說，自8月至今，該局並無收到有關公司客戶指稱，因未能符合銀行打擊洗錢或認識客戶要求，或因公司戶口牽涉大量現金存取，而被取消戶口的投訴。
他指《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集（金融機構）條例》（條例），並未要求銀行不可與從事某種業務，或經審核後被認為具較高洗錢及恐怖分子籌資風險的客戶，建立新業務關係，或終止現有關係，銀行與客戶是否建立新業務關係或維持現狀，乃其商業決定。
但條例要求，銀行須採取客戶盡職審查措施，並對審核後認為具較高風險的客戶，採取更嚴格措施，此舉與國際準則一致，而銀行決定與客戶終止業務關係時，須按《銀行營運守則》，先發出合理通知時間，才可結束賬戶。
匯豐及恒生銀行發言人，對行方與個別客戶關係事宜皆不作評論，但強調行方處理任何商業或個人客戶運作，一貫嚴格遵守既定程序及規定。
資料來源：蘋果日報
劏房內地漢 涉洗5.6億黑錢
建立於 16 十月 2013
【本報訊】警方追查一宗偵破的一億元洗黑錢案時，揭發一名住劏房內地男子，涉嫌於兩年間利用一間空殼公司的銀行戶口清洗5.67億元黑錢。東九龍總區探員經深入調查後，昨午在深水埗疑人住處外出將他拘捕，再押他返空殼公司調查。警方相信案件涉及一個洗黑錢集團，正追緝幕後主腦及黑錢去向。
被捕的24歲姓沈內地男子，持雙程證來港，涉嫌「處理已知道或相信為代表從可公訴罪行的得益的財產」（俗稱洗黑錢）被扣查，他租住深水埗大埔道一間劏房，在金鐘美國銀行中心開設製衣公司，並擔任董事及股東，但警方調查發現該公司只是空殼公司，並無實際業務，沈卻涉嫌於10年6月至12年6月期間，用公司銀行賬戶清洗約5.67億元懷疑犯罪得益。
警方是在調查去年破獲的一億元洗黑錢外圍波及麻雀賭博集團案件時，發覺有部份資金流入該間空殼公司，該案被告早前已被判刑三年。東九龍總區重案組追查空殼公司，發現沈以現金或轉賬方式，有時一日數次，每次金額逾百萬元存入公司戶口。
資料來源：蘋果日報
上世紀華資銀行 廣東幫統領天下 永亨 永隆 恒生關係最密切
建立於 07 十月 2013
曾幾何時，香港「銀行多過米舖」，上世紀由家族控股的華資銀行，更在本港經濟金融發展史留下重要影響，永亨銀行（302）放盤，勾起不少老一輩華人「賓架」的回憶。資深銀行家吳連烽細訴掌故，憶述昔日的本地華資行，由「南番順（南海番禺順德）廣東幫統領的天下」。
＊不少銀行巨頭出席1973年永隆銀行總行大廈落成典禮。 永隆銀行《櫛風沐雨八十年永隆銀行發展紀實》
永亨創辦人馮堯敬，與恒生（011）何善衡、永隆伍宜孫伍絜宜兄弟、廣安創辦人梁季彝，及東亞李家簡家等，俱來自廣東。他說，「佢哋都係資歷最深嘅幾位第一代華資行掌舵人」，地位崇高，當中又以永亨、永隆、恒生，關係最密切；三行皆由銀號變身，在港澳地區做黃金買賣及匯兌業務「起家」，初期盤踞上環文咸東街永樂街一帶經營，創業時僅靠十多名員工打拼。
借款華商 有好大貢獻
1965年加入南商的吳連烽（其後晉升為南商副總經理）形容，那些年，華人銀行家皆為「勤奮殷實」商人兼慈善家，刻苦創業又扶持鄉里，尤其支持外資行絕少借貸的中小企及華商，對後期內地經濟改革開放，「做出好大貢獻」，為本港經濟起飛締造了流金歲月。
亦因華資行之間，人脈業務關係密切，六、七十年代本地銀行發生多次擠提風潮，導致相互牽連，但福兮禍依，風波促成業界更新自律，生存下來的華資行，經營更見審慎。
回顧七十年代，與這些華資行老闆交往經歷時，吳連烽不忘謙稱自己當時僅是「口靚仔」一名，「因陪同董事長莊世平（已故南商董事長兼人大政協常委），有幸接觸過呢幾位華資行老前輩……最印象深刻係馮堯敬老先生好謙虛和藹，對後輩好提携，業務上事事親力親為……」，贏得市場及後輩敬重。
萬事起頭難，他指「當時搞銀行個個都好辛苦，個個好勤力……」華資行創辦人之間私交甚篤，馮堯敬與伍氏兄弟及何善衡等，尤為熟稔，家鄉宗族「一有乜需要，大家都好關心，參與捐錢」。其時外資行林立，但甚少沾手中小企及華商信貸，華資行便成為本地中小企的重要支柱，「對本港經濟金融發展有好大貢獻」。
＊恒生銀號1933年於上環創立，於1945年遷至中環。
內地開放 撐北移港商
當年本地銀行除「廣東幫」外，另一批就是東南亞「過江龍」僑商籌辦的銀行，包括海外信託、道亨、友聯及恒隆銀行等，老闆多祖籍潮州福建。「上海幫」則以1950年因政局變遷將香港分行註冊成立的上海商業銀行為主；寧波人擅長金融財務，雖不是老闆級主流，但華資行內不少高管，皆系出寧波。
六、七十年代本港經濟起飛，華資行進入高速發展的黃金歲月，但銀行成立太快，過於冒進，暴露了問題，銀行風潮此起彼落，帶來洗牌淘汰，「有啲頂唔順」便從此消失。
他表示，市場秩序重整後，留下來的華資行管理更慎密完善，並為後來內地經濟改革開放，作出顯著貢獻，成為北移港商的主要信貸支持。
家族銀行 永亨較進取
馮堯敬長子、永亨董事長馮鈺斌，上月底出席完該行前董事長曾永康（馮堯敬退休後，曾氏接掌總經理）設靈禮後，感嘆道：「曾生嗰輩好多世叔伯都走咗嘞，能見到面都好開心……」。
現任富邦（香港）行政總裁李永鴻，九十年代初，代表主要股東紐約銀行借調永亨，92至99年擔任該行董事兼替代總裁。他憶述，「紐銀takeover永亨控股股東時，Patrick（馮鈺斌）爸爸已退休」，雙方雖無緣共事，但由馮堯敬創立的永亨，他認為「是本地家族持股銀行中（東亞家族持股較細不計在內），比較進取的一間」，為廣大客戶，在國際及本地大行如匯豐、渣打、花旗及恒生以外，提供另類優質選擇，在本地中小行樹立了市場領導地位。
消息來源：蘋果日報